Quando si gestisce un'impresa nel mercato odierno, affrontare la frode sull'identità può essere uno dei compiti più complessi e costosi. Ciò, combinato con gli effetti dannosi che la non conformità alle normative può avere sia a livello finanziario che reputazionale, conferisce alla gestione delle frodi un posto poco invidiabile nel consiglio di amministrazione, spesso in modo negativo. compreso e sottovalutato, finché non è troppo tardi. La frode in sé non è una novità, ma il settore della frode e del furto di identità sta vivendo una rinascita. Se da un lato la nostra crescente dipendenza da prodotti e servizi digitali ha portato infiniti vantaggi nella vita lavorativa e personale, soprattutto negli ultimi mesi, dall’altro ha anche ampliato nuove opportunità per i truffatori. Le persone si connettono a servizi e applicazioni online da località remote in tutto il mondo, aumentando la potenziale esposizione alle identità digitali. Il furto di identità non è più solo un hobby per gli hacker, come dimostra il fatto che l’industria delle frodi ora vale trilioni. La continuità aziendale si basa ora sul passaggio dalle offerte analogiche a quelle digitali e le organizzazioni di tutti i settori si stanno reinventando attraverso la trasformazione digitale. Di conseguenza, il numero di interazioni tra piattaforme digitali e clienti sta esplodendo, il che significa che ci sono più vettori a disposizione dei truffatori. Informazioni sull'autore Carol Hamilton è Direttore della conformità e delle frodi, EMEA presso GBG
Usa i dati per vincere la corsa contro i truffatori d'identità
Quando si parla di furto d’identità assistiamo ad un aumento dei tentativi e della complessità degli attacchi. In sostanza, man mano che il nostro mondo digitale prospera, crescono anche i criminali informatici. Quindi, come possono le aziende orientarsi in questo panorama di frodi in continua evoluzione? Come primo passo fondamentale, dovrebbero cercare di abbracciare i dati, la collaborazione e le tecnologie emergenti, come i progressi nella verifica dell’identità. Inoltre, i modi in cui la tecnologia può supportare la prevenzione dei furti di identità si stanno evolvendo e ora possiamo utilizzare i dati come parte centrale di queste difese. Un set di dati multidimensionale, flessibile e in costante crescita ha la capacità di supportare il processo decisionale, la valutazione del rischio e la comprensione del mercato. Pertanto, non vi è dubbio che lo sfruttamento del potenziale dei punti dati connessi per supportare le misure di prevenzione del furto di identità sarà radicato nelle operazioni aziendali del futuro.
Prevenzione del furto di identità con verifica
La verifica dell’identità è al centro della prevenzione delle frodi. Tuttavia, ad ogni passo avanti nella tecnologia di verifica dell’identità, si accompagna anche un progresso nei metodi di furto d’identità. In definitiva, è una battaglia tra i due che porta alla necessità di continuare a innovare e sviluppare nuove tecnologie di verifica. Più recentemente, abbiamo visto aziende accettare la sfida della verifica dell’identità remota. Nell’ambito delle misure di lavoro a distanza, le aziende hanno dovuto improvvisamente passare dalla verifica di persona a quella digitale, lasciando un vuoto che il mondo online non prevede: la certezza che una persona dietro lo schermo stia bene. ciò che afferma di essere In tempi di grande preoccupazione, le aziende hanno più che mai bisogno di essere proattive nelle loro soluzioni di prevenzione delle frodi, per proteggere se stesse e i propri clienti. Le tecnologie di verifica dell'identità possono essere implementate rapidamente e facilmente nei dipartimenti di un'azienda. Adottando set di dati connessi, le aziende possono beneficiare di informazioni più intelligenti, aggiornate e pertinenti per verificare chi è un cliente legittimo e chi è un truffatore.
Rafforzare le difese attraverso l'orchestrazione dei dati.
L'orchestrazione dei dati consente alle organizzazioni di coordinare in modo semplice ed efficiente l'utilizzo dei dati su un singolo livello. Mentre i gestori del rischio si sforzano di dotare le proprie organizzazioni di sicurezza, stiamo assistendo al passaggio dall’orchestrazione dei dati come obiettivo futuro al diventare parte integrante della sicurezza delle operazioni. Ad esempio, durante i processi di onboarding, le identità verranno verificate e confrontate con i set di dati esistenti per determinare se la persona è chi dice di essere o se ha commesso una frode in passato. Ciò non solo aggiunge un livello contestuale alle misure di prevenzione delle frodi e dei furti di identità, ma migliora anche la precisione e garantisce la conformità. I processi manuali dei dati e i sistemi isolati vengono sostituiti da set di dati intelligenti per generare risposte in tempo reale al furto di identità e alle frodi. L'intelligenza comportamentale (ovvero la comprensione del comportamento di un cliente impresso nei dati) viene utilizzata sempre più spesso per rilevare anomalie e aumentare il potere di rilevamento delle frodi. Inoltre, vi è una crescente enfasi sulla razionalizzazione dei processi in modo che né il cliente né il truffatore siano all’oscuro del processo. Come altro esempio, i dati del dispositivo potrebbero indicare un possibile hacking dell'identità. Prendiamo l'esempio in cui il numero di cellulare di una persona ha cambiato la carta SIM poco prima che venisse effettuata una transazione importante. L’utilizzo dei dati per rilevare comportamenti sospetti come questo può essere vitale sia per le organizzazioni, come rivenditori o banche, sia per i clienti interessati.
AI e ML: il futuro della prevenzione delle frodi
La combinazione di dati e intelligenza comportamentale chiave con tecnologie come l’apprendimento automatico (ML) può aprire un campo di possibilità quando si tratta di combattere i truffatori. L’apprendimento automatico può scoprire modelli di frode precedentemente sconosciuti e utilizzare l’automazione per supportare il rilevamento e la prevenzione delle frodi in tempo reale. Inoltre, il machine learning può ridurre gli errori, migliorare la precisione e aumentare l’efficienza, il che a sua volta perfezionerà le operazioni nel loro complesso. Le organizzazioni di tutti i settori stanno facendo progressi reali e investono sempre di più. In definitiva, i truffatori si evolvono continuamente e sviluppano nuovi modi per rubare identità; I loro metodi possono anche cambiare ogni giorno. Adottando strategie basate su dati e intelligence e sfruttando sofisticate capacità di intelligenza artificiale e apprendimento automatico, le aziende saranno in grado di rilevare potenziali furti di identità non appena si verificano e mitigarli. impatto e quindi rimanere in vantaggio nella corsa alle frodi.