«El flujo de efectivo es el elemento vital de cualquier negocio»: todos hemos escuchado la frase, tanto que se ha convertido en una sabiduría común que raya en un cliché. Es fácil ver por qué cuando lo desglosa en el principio comercial más básico. No importa lo bueno que sea tu negocio, si te quedas sin dinero, el juego se acaba.

Agregue a esto que prácticamente todas las decisiones comerciales resultan en una transferencia de valor, generalmente representada por la necesidad de recolectar o desembolsar efectivo, y puede ver por qué el flujo de efectivo está tan estrechamente relacionado con la salud y el bienestar de cualquier negocio.

Ya sea que esté vendiendo el último teléfono inteligente, comprando acciones de un proveedor, adquiriendo un nuevo edificio de oficinas o financiando una subsidiaria en un mercado extranjero, cada transacción debe liquidarse. Sin embargo, los mercados son complejos, globales y competitivos. Existe un vasto ecosistema de proveedores y una miríada de soluciones de pago y servicios financieros que abordan este simple problema: cómo mover dinero de A a B de manera eficiente y sin riesgos.

Reducir el riesgo para las empresas de comercio electrónico

Encontrar la herramienta de pago adecuada es solo una parte del problema, ejecutar de manera efectiva una solución que impulse el valor comercial es, con mucho, el mayor desafío. Las empresas deben encontrar una manera de superar la complejidad para aprovechar las enormes oportunidades y ofrecer a sus clientes y proveedores formas más significativas y sencillas de hacer negocios. Lo que funciona para una pequeña empresa que opera localmente en un estado es poco probable que funcione para una multinacional con estructuras complejas y cadenas de suministro que necesitan dinero para moverse por todo el mundo.

Sin embargo, lo que estas empresas tienen en común es la necesidad de flexibilidad y agilidad en la forma en que operan, lo que les permite crecer y adaptarse rápidamente a las cambiantes condiciones comerciales y del mercado.

Mucho se ha escrito sobre el lado de la cobranza en un entorno de comercio electrónico en auge acelerado por la reciente pandemia. Brindar opciones y flexibilidad es una excelente manera de promover una mayor conversión de ventas y resonar con los nuevos actores del mercado. Un aspecto igualmente importante pero a menudo pasado por alto de cualquier negocio es la capacidad de optimizar las capacidades de pago para cerrar la brecha entre los recibos y los pagos, maximizando así el flujo de efectivo, reduciendo el riesgo y brindando experiencias excepcionales de terceros.

Aumentar la lealtad del consumidor

La pandemia y los desafíos financieros que la acompañan han llevado a las empresas a repensar sus capacidades de pago estratégicas e implementar soluciones a largo plazo para fortalecer sus balances y promover la eficiencia. Según el informe de PYMNTS (se abre en una nueva pestaña), el 71 % de los directores financieros dijeron que habían aumentado el uso de pagos digitales desde 2020.

Los pagos digitales con tarjeta de crédito se han vuelto particularmente populares, seguidos de los pagos digitales realizados mediante depósito directo y alternativas como PayPal. La importancia de digitalizar los pagos se extiende a todas las industrias.

Sin embargo, las finanzas y los seguros enfrentan una presión particular para optimizar sus sistemas de pago para mejorar sus procesos, la experiencia del cliente y el flujo de efectivo.

Curiosamente, estos también son los que han visto la mejora más significativa en el capital de trabajo y la seguridad de los datos desde el comienzo de la pandemia.

A pesar de la creciente conciencia de las empresas y su afán por mejorar sus sistemas de pago, la complejidad del ecosistema hace que la digitalización de los pagos sea un viaje difícil. Con cientos de métodos de pago diferentes, miles de procesadores de pago y nuevas tecnologías que surgen a diario, los pagos están lejos de ser simples.

Más opciones de pago significa más clientes que pagan

Navegar por este tema requiere conocimiento y experiencia en pagos de nivel experto, que la mayoría de las empresas no tienen la capacidad o la inclinación de desarrollar internamente. La complejidad de las tecnologías, los procesos comerciales, la eficiencia y los riesgos pasan inevitablemente a primer plano cuando se diseña un sistema de gestión de efectivo óptimo. Estos desafíos, sin embargo, a menudo terminan sofocando la innovación y retrasando la velocidad a la que se pueden implementar las iniciativas.

Crear un rendimiento empresarial excepcional requiere centrarse en las capacidades de cobro (cuentas por cobrar) y pago (cuentas por pagar) a las que está expuesta toda empresa.

Maximizar las condiciones de pago a los proveedores y minimizar el tiempo de cobro ya no es la única consideración para una empresa. Al ofrecer una variedad más amplia de métodos de pago, la automatización y los productos financieros integrados tienen el potencial de aumentar el tamaño potencial del mercado objetivo y generar una serie de beneficios, que incluyen un riesgo reducido, una mejor conversión de ventas, mejores márgenes, clientes más felices y un entorno más saludable. trato más feliz. Cadenas.

Para los clientes, ofrecer una amplia variedad de métodos de pago que mejor se adapten a sus necesidades individuales mejora en gran medida la probabilidad de una venta. Esto no solo beneficia el resultado final, sino que también aumenta la satisfacción del cliente y las tasas de retención.

Del mismo modo, ofrecer flexibilidad en las soluciones AR aumenta la probabilidad de que se cobre un pago, minimiza las deudas incobrables y mejora el ciclo de caja.

Ya no se trata solo de un viaje de pago sin problemas; las empresas necesitan satisfacer las necesidades de pago de sus clientes y ofrecerles los métodos que desean de una manera que funcione para ellos. En última instancia, con la abrumadora competencia y los altos estándares establecidos por industrias innovadoras como el comercio electrónico, los clientes buscan empresas que puedan ofrecer el paquete completo.

La falta de opciones de pago puede ser suficiente para que busquen servicios en otro lugar. La experiencia del cliente es holística e involucra una variedad de factores críticos. Las empresas necesitan diferenciar su oferta con ofertas flexibles de cobro, reembolso, pago y recompensa. Está comprobado que aumentan la satisfacción del cliente, las tasas de conversión y la lealtad.

Entender qué opciones de pago ofrecer

Los servicios financieros integrados son otra gran oportunidad para que las empresas aprovechen su base de conocimiento específica de clientes y proveedores para lanzar sus propias ofertas de servicios financieros. Podría hacer que el viaje del cliente sea más accesible, más rápido y más conveniente, precisamente lo que los clientes esperan de cualquier servicio o producto que compren.

Además de brindar una mejor experiencia general al cliente, las finanzas integradas tienen una variedad de beneficios para las empresas, como mayores oportunidades de venta cruzada, maximización de ingresos y aumento de márgenes mientras se usan datos para reducir el riesgo. Bien qu’il s’agisse d’un concept relativement nouveau, la finance intégrée est déjà évaluée à 22,5 milliards de dollars aux États-Unis et devrait croître neuf fois plus d’ici 2025, selon un rapport Statista (ouvre dans un nueva pestaña).

La automatización es otra parte crítica de la digitalización de pagos. Las empresas deben buscar socios tecnológicos para ayudar a automatizar y simplificar los procesos comerciales manuales y las tareas relacionadas con los pagos y reducir la complejidad de las funciones administrativas, como la contabilidad y la conciliación.

Reducir la dependencia del procesamiento manual de datos y mover los datos de pago a la nube ahorra a las empresas dinero en recursos humanos y hace que la pérdida o el mal manejo de datos sea mucho menos probable. Garantizar que toda la información de pago sea fácilmente accesible y automatizar la mayoría de estos procesos es esencial para una mejor gestión general del flujo de efectivo y capacidades analíticas ampliamente mejoradas.

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